Hora de comprar imóveis: número de hipotecas residenciais sobe 10,9% em 2022, seu valor mais alto em 12 anos

O número de hipotecas constituídas sobre habitação subiu 10,9% em 2022 face ao ano anterior, atingindo 463.614, o valor mais elevado desde 2010, quando o crédito à habitação atingiu 607.535, segundo dados divulgados recentemente pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

Com esta recuperação em 2022, a casa hipotecária encadeia dois anos de subidas após a queda de 6,5% que registou em 2020, ano marcado pelo início da pandemia.

No entanto, coincidindo com a subida das taxas de juro decidida pelo Banco Central Europeu (BCE) para tentar controlar a inflação, o aumento do crédito à habitação moderou-se em 2022 em quase 13 pontos face ao registado em 2021, quando o crédito à habitação disparou 23,8%. Por isso estimamos que esse seja o melhor momento para comprar um imóvel, visto o possível aumento das taxas de juros nos próximos meses. Conte com nossa assessoria imobiliária para encontrar o imóvel ideal para você, entre em contato conosco.

De fato, nesta conjuntura de subida de taxas, o último mês do ano passado quebrou a sequência de 21 meses de aumentos homólogos do número de crédito à habitação ao cair 8,8% face a dezembro de 2021, para um total de 30.075 créditos à habitação, o valor mais baixo desde janeiro de 2021.

RECORDE DE HIPOTECAS DE TAXA FIXA EM 2022

O percentual de hipotecas de casas com taxa fixa subiu no ano passado para 70,9%, o maior em 19 anos, especificamente desde o início da série, em 2003. Por comunidades autónomas, as que registaram o maior número de hipotecas constituídas sobre habitação em 2022 foram a Andaluzia (91.287), Catalunha (80.767) e Madrid (80.416).

Em todas as regiões, foram assinadas mais hipotecas de casas em 2022 do que em 2021, exceto em Navarra, onde caíram 4,6%. Os maiores aumentos corresponderam a La Rioja (+28,5%), Baleares (+23,6%) e Canárias (+23,1%), enquanto os menos pronunciados ocorreram na Cantábria (+2,8%) e Extremadura (+4,8%) .

As comunidades em que mais capital foi emprestado para a constituição de hipotecas sobre casas em 2022 foram Madrid (17.045 milhões de euros), Catalunha (13.718,4 milhões) e Andaluzia (11.376,7 milhões de euros).

TOTAL DE IMÓVEIS HIPOTECADOS AUMENTA 9% EM 2022

De acordo com os dados do Instituto de Estatística, durante o ano de 2022 o número de hipotecas sobre imóveis rurais e urbanos (estes últimos incluem habitações) aumentou 9% face a 2021, para um total de 608.567.

Com este aumento, seguem-se dois anos consecutivos de progresso após este indicador ter subido 19,6% em 2021 e após a queda de 6,3% registada no primeiro ano da pandemia, em 2020.

O capital do crédito à habitação concedido aumentou 16,1% em todo o ano passado, ultrapassando os 95.852 milhões de euros, enquanto o valor médio das hipotecas constituídas sobre o total de imóveis aumentou 6,5%, para 157.506 euros.

Em 2022, um total de 151.535 hipotecas tiveram suas condições alteradas, 44,3% a menos que em 2021. Desse montante, 124.042 foram novas renovações (ou modificações produzidas com a mesma instituição financeira), com uma redução anual de 45,6%.

O número de operações que mudou de entidade (sub-rogações ao credor) ascendeu a 21.304, menos 36,3% do que em 2021, enquanto em 6.189 hipotecas mudou o proprietário do bem hipotecado (sub-rogações ao devedor), menos 41,9%.